De Nederlandsche Bank stopt met het verplicht identificeren van klanten bij elke transactie voor cryptohandelaren. Dat las ik bij Tweakers. Bedrijven moeten transacties wel screenen, maar verplicht identificeren vervalt. DNB had eerder de wet zo geïnterpreteerd dat die identificatie wel zou moeten, waardoor cryptobedrijven als Bitonic zich ernstig bedreigd voelen in hun dienstverlening. Met deze stap is ook het kort geding van Bitonic tegen DNB van de baan.
Bitonic heeft een vergunning van DNB om als bank te opereren, wat kort gezegd nodig is om bitcoins naar fiatgeld om te zetten en terug. Deel van die vergunning is dat je moet voldoen aan de regels rond voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering en aan regels die voortvloeien uit de Sanctiewet. Hieruit volgt een plicht om transacties van klanten monitoren, en aan de bel te trekken bij verdachte of rare transacties.
NRC legt uit wat er speelt:
Het bedrijf vraagt zich alleen of het moet zoals DNB lijkt te eisen: elke keer als een klant een bitcointransactie doet naar zijn of haar wallet (waarin je cryptovaluta bewaart), moet een screenshot van die transactie worden genomen om te verifiëren of die wallet wel echt in zijn bezit is. Daarmee zou een bitcoinbedrijf verder moeten gaan dan een bank of schadeverzekeraar.Meer algemeen speelt het punt dat de wet alleen een registratie van instanties als Bitonic eist, en dat DNB met dit soort eisen er een soort vergunning van maakt. Een registratie is immers een melding: hier zit ik, ik doe in bitcoin. Daar valt weinig aan te doen verder. Een vergunning kan wél worden ingetrokken of beperkt, wat dus is wat DNB leek te doen door te zeggen “maak die screenshots of je mag geen bank zijn”.
Voor Bitonic en collega’s is daarmee nu meer ruimte gekomen om sneller te opereren. Ergens heb ik wel het gevoel dat DNB met iets nieuws gaat komen. Het fundamentele probleem achter deze eis is immers dat bitcoin wallets niet vergelijkbaar zijn met bankrekeningen, zodat de kans op misbruik / illegale transacties eerder aanwezig is. En als je daar dan toch effectief toezicht op wilt houden, dan moet er iets komen. Ik heb alleen ook geen idee wat.
Arnoud